Comment hypothéquer sa maison pour obtenir un crédit ?
Vous avez un projet qui nécessite d’hypothéquer votre maison ? Découvrez dans cet article les différentes étapes préalables à l’obtention de votre crédit. Vous apprendrez aussi combien vous pouvez obtenir ou encore combien coûte vraiment une hypothèque.
Les différentes étapes pour la mise en place d’une hypothèque sur votre maison ou votre appartement
Vous avez défini votre projet immobilier. Vous êtes maintenant à la recherche d’un moyen de le financer. Vous avez pensé à la mise en place d’une hypothèque sur votre résidence ? Voici les différentes étapes à suivre.
La constitution de votre dossier
Cette première étape permet de regrouper tous les documents dont vous aurez besoin pour obtenir votre crédit immobilier. Vous vous demandez comment fonctionne un prêt hypothécaire ? Vous ne savez pas où vous adresser pour un prêt hypothécaire ? Cette première étape est réalisable dans notre agence. Notre équipe vous expliquera tout en détail !
Une fois que tous les documents sont en notre possession, nos experts étudient votre situation. Notre conseil : vous renseigner sur les risques du prêt hypothécaire avant d’envisager cette solution.
La soumission de votre dossier à une banque
Maintenant que votre dossier est complet, nous pouvons le présenter à l’un des organismes prêteurs partenaires avec lesquels nous collaborons régulièrement.
Un professionnel analyse à son tour votre dossier. Grâce à notre expertise, votre dossier est présenté de telle manière que votre demande bénéficie de toutes les chances d’obtenir une réponse favorable. À cette étape de votre démarche, vous recevez un accord de principe. Concrètement, cela signifie que l’établissement estime que vous aurez la capacité de rembourser votre prêt.
Bon à savoir : savez-vous comment rembourser son hypothèque plus tôt ? Car oui, c’est possible. Lisez notre article pour plus d’informations.
L’expertise de votre résidence immobilière
Lorsque l’organisme prêteur vous donne son accord, cela donne suite à l’expertise immobilier. Cela permet de déterminer le prix de votre bien.
Rendez-vous et signature par-devant notaire
La présence d’un notaire est toujours requise pour la contraction d’un crédit hypothécaire. La mise en place d’une hypothèque est en effet enregistrée auprès du service de publicité foncière. Pensez donc à prendre en compte le montant nécessaire à la réalisation de cet acte.
Si le budget est une question épineuse, n’hésitez pas à demander comment sont calculés les intérêts sur un prêt hypothécaire. Vous pouvez aussi demander à notre équipe s’il est préférable de fixer un prêt hypothécaire sur trois ou cinq ans.
La signature débloque instantanément les fonds. Comptez un délai de 5 h à 24 h ouvrées pour les recevoir.
De la constitution de votre dossier au versement des fonds, prévoyez une durée d’environ huit semaines. Certaines conditions d’urgence permettent de réduire ce délai d’octroi.
Combien pouvez-vous obtenir grâce à l’hypothèque de votre maison ?
Après la première question, « comment se passe une hypothèque sur une maison ? », tout propriétaire se pose cette question. La somme que vous pouvez percevoir pour votre crédit dépend de la valeur de votre patrimoine immobilier en garantie. À la valeur du bien s’applique le ratio hypothécaire. Sa valeur se situe en moyenne entre 30 % et 70 %. Il sert de coefficient de calcul sur la valeur de votre maison ou de votre appartement. Cela vous permet de calculer le taux d’un prêt hypothécaire.
Sachez qu’en fonction du prêt que l’établissement pourra vous accorder, votre remboursement pourra être in-fine, amortissable, et sur une durée comprise entre 12 mois et 25 ans maximum.
Vous avez encore des questions ? Vous ne savez pas quel est le montant minimum pour un financement hypothécaire ? Artemis Courtage vous répond en fonction de votre situation spécifique.
Combien coûte une hypothèque ?
Vous vous en doutez, la mise en place d’un crédit hypothécaire représente un certain coût. Pour aller au plus simple, nous vous conseillons de prévoir 1,5 % de la somme empruntée en dépenses annexes. Comme vous avez pu le voir plus haut, le prêt se calcule ne pas en se basant sur les revenus de l’emprunteur, mais sur la valeur de votre bien.
Autre critère permettant de terminer le coût de votre hypothèque : l’utilisation que vous ferez des fonds. Le taux d’intérêt diffère selon que vous financez une résidence secondaire, que vous aidez financièrement des proches, ou encore que vous pensez à financer les études de vos enfants. N’hésitez pas à contacter notre équipe si vous voulez savoir comment faire un prêt hypothécaire pour financer un EHPAD.
Est-il possible de lever l’hypothèque sur sa maison ?
Vous souhaitez lever l’hypothèque que vous aviez mise en place sur votre maison ? Sachez qu’en règle générale, elle prend fin de manière naturelle lorsque vous avez fait votre dernier remboursement.
Cela dit, l’hypothèque peut prendre fin si vous mettez votre bien en vente ou si vous procédez au remboursement anticipé de votre crédit. Retenez que pour la levée de l’hypothèque, les deux parties en contrat doivent trouver un accord.
Là encore, la présence d’un notaire est nécessaire pour la levée de l’hypothèque. Les frais nécessaires à la réalisation de cet acte sont avancés par le débiteur.
Comme vous pouvez le voir, les étapes pour mettre en place une hypothèque sont relativement simples. Ce qui sera déterminant, c’est la valeur de votre bien. L’équipe d’Artémis Courtage se tient à votre entière disposition pour vous accompagner dans votre projet. Si vous voulez plus de précisions quant aux conditions nécessaires pour obtenir un prêt hypothécaire, nous vous invitons à entrer en contact avec nous !