Comment rembourser son hypothèque plus tôt ?
Vous avez contracté un prêt hypothécaire et souhaitez le rembourser plus rapidement que prévu. Comment faire ? C’est ce que vous découvrirez dans cet article. Des sommes d’argent inattendues, des remboursements supplémentaires ou des remboursements supérieurs à ce que votre banque vous demande, tout est possible ! Vous découvrirez aussi l’existence des pénalités de retard… Et si elles s’appliquent au nom à votre situation !
Quel est le meilleur moyen pour rembourser un minimum de temps ?
Plusieurs solutions s’offrent à vous.
Première solution : puiser dans des sommes d’argent inattendues
Si, pour une raison ou pour une autre, vous recevez de manière imprévisible un certain capital, vous pouvez l’utiliser pour rembourser votre hypothèque. Il vous suffit pour cela de procéder à un paiement forfaitaire chaque année.
On ne le sait pas forcément, mais la majorité des prêts hypothécaires autorisent les emprunteurs à faire des paiements supplémentaires chaque année. C’est une façon facile d’accélérer le remboursement de l’hypothèque. Il est donc intéressant de vous demander s’il est préférable de fixer un prêt hypothécaire sur trois ou cinq ans lorsque vous avez besoin d’un crédit.
Cette solution est très intéressante car les paiements supplémentaires représentent souvent entre 10 et 25 % du solde (cela dépend de la situation de chacun). Artemis Courtage vous conseille de bien vous renseigner avant de signer un quelconque contrat hypothécaire auprès d’une banque.
D’ailleurs, nous vous conseillons d’arrondir la somme restante au millier le plus près. Imaginez que vous deviez encore rembourser 173 530 €. Vous pouvez rembourser 530 € pour que votre solde soit égal à 173 000 €. Vous verrez que sur la durée, vous pourrez réduire votre montant mensuel ainsi que les intérêts dus.
Vous hésitez encore à vous lancer dans cette démarche ? Artemis Courtage vous invite à vous demander quel est le taux d’un prêt hypothécaire avant d’envisager cette solution.
Deuxième solution : augmenter la fréquence de vos remboursements
Partez d’un calcul simple : il vaut mieux payer 500 € toutes les deux semaines que 1000 € via un paiement mensuel. À la fin de l’année, vous aurez effectué 26 demi paiements. Si vous regardez de plus près, vous constaterez que cela équivaut à un paiement mensuel complet en plus ! Nous vous invitons à bien comprendre comment sont calculés les intérêts sur un prêt hypothécaire avant d’en contracter un. En effet, vous pourrez réaliser une belle épargne en raccourcissant votre période de remboursement. Et vous pourrez utiliser ces montants économisés sur votre prêt initial pour ce qui est vraiment important pour vous !
Cet argument vous a convaincu, et vous voulez savoir où vous adresser pour un prêt hypothécaire ? Contactez dès maintenant l’équipe d’Artemis Courtage.
Troisième solution : rembourser des sommes supérieures au minimum dû
Supposez que votre remboursement mensuel soit d’un montant de 1000 € par mois. Et que vos conditions de vie vous permettent de rembourser 200 € de plus. Si vous remboursez 1200 € au lieu de 1000 € par mois, vous payez sur la durée moins d’intérêt et raccourcissez votre durée d’emprunt. Il s’agit donc d’une option importante à considérer !
Quel que soit le scénario, il vous revient de contacter l’organisme prêteur. Indiquez-lui votre volonté de faire un remboursement anticipé partiel ou total. À la réception de votre demande, votre banque doit estimer les frais dont vous devez vous acquitter pour effectuer ce remboursement anticipé.
Quelles pénalités pour un remboursement par anticipation ?
Avant de prendre un prêt hypothécaire, vous vous êtes certainement demandé comment se passe une hypothèque sur une maison ? Ou encore, comment fonctionne le prêt hypothécaire ? Maintenant, si vous voulez rembourser votre hypothèque plus tôt, vous devez savoir qu’il existe des frais de pénalités hypothécaires.
Si vous remboursez la totalité du montant emprunté par anticipation, vous devrez peut-être payer des frais en plus :
- Si vous mettez un terme à votre contrat avec votre établissement prêteur ;
- Vous transférez votre hypothèque ;
- Vous revendez votre bien immobilier avant la fin de votre crédit ;
- Vous réalisez des paiements supplémentaires supérieurs au montant autorisé.
Comme vous le voyez, il est très important de vous demander quels sont les risques d’un prêt hypothécaire avant de vous lancer.
Bon à savoir :
Vous aurez à payer ces pénalités dans le cas où vous avez souscrit un prêt hypothécaire fermé. Nous vous conseillons plutôt une hypothèque ouverte. En effet, celle-ci vous permet de réaliser des paiements par anticipation à n’importe quel moment. Et cela sans que vous ayez à payer la moindre pénalité de remboursement.
La loi autorise-t-elle le remboursement de crédit par anticipation ?
Le code de la consommation stipule que l’emprunteur « peut toujours, à son initiative, rembourser par anticipation, en partie ou en totalité », le crédit qu’il a contracté.
Sachez tout de même qu’il est également mentionné que votre contrat peut interdire un remboursement égal ou inférieur à 10 % de la somme prêtée. Cela exclut évidemment les situations dans lesquelles cette somme représente votre solde !
Vers qui se tourner pour votre prêt hypothécaire ?
Lorsque vous vous demandez comment faire un prêt hypothécaire pour financer son EHPAD, c’est une question importante. Chez Artemis Courtage, vous avez l’assurance de bénéficier des meilleurs conseils.
Notre cabinet de courtage vous explique tout de A à Z. Comment hypothéquer sa maison pour obtenir un crédit ? Quel est le montant minimum pour un financement hypothécaire ? Ou encore quelles sont les conditions pour obtenir un prêt hypothécaire ? Aucune question ne sera laissée au hasard.