Comment sont calculés les intérêts sur un prêt hypothécaire ?
Vous voulez financer un nouveau projet immobilier ? Les études de vos enfants ? La compréhension du calcul des intérêts représente un réel enjeu si vous envisagez un prêt hypothécaire. Il vous permet en effet d’évaluer le coût financier réel de votre emprunt. Vous découvrirez dans cet article que ce calcul dépend du type de taux choisi ainsi que du type d’amortissement appliqué. Grâce à cette bonne compréhension des méthodes de calcul, vous aborderez votre projet avec une vision plus claire et un état d’esprit plus serein !
Quels sont les intérêts pour un prêt hypothécaire ?
Plusieurs types d’hypothèques s’offrent à vous, avec des intérêts différents :
- L’hypothèque à taux fixe ;
- L’hypothèque à taux variable ;
- L’hypothèque à taux mixte.
Contactez-nous si vous ne savez pas où s’adresser pour un prêt hypothécaire.
L’hypothèque à taux fixe
Lorsque vous souscrivez une hypothèque à taux fixe, le taux des intérêts ne change pas. Et cela est valable tant que dure votre crédit immobilier. Ici, un bon courtier vous recommanderait de savoir à l’avance s’il est préférable de fixer un prêt hypothécaire sur trois ou cinq ans !
Pour connaître la somme que vous aurez à payer, effectuez le calcul suivant : Montant du prêt x taux annuel
Pour calculer votre mensualité, divisez simplement ce résultat par 12. Ce taux d’intérêt est valable pour toute la durée de votre crédit immobilier. Il est donc essentiel de savoir quel est le taux d’un prêt hypothécaire avant d’envisager cette solution pour avoir l’argent nécessaire pour votre achat immobilier.
Bon à savoir : le capital emprunté à la banque grâce à un prêt hypothécaire peut servir à d’autres choses qu’un projet immobilier.
L’hypothèque à taux variable
Lorsque vous souscrivez une hypothèque à taux variable, le taux d’intérêt fluctue au cours des années. Cela, c’est la théorie ! Ce que nous observons, c’est que le taux de ce genre de crédit immobilier évolue rarement. Ce qui permet de calculer les intérêts plus facilement ! N’hésitez pas à vous renseigner sur les différentes options permettant de rembourser son hypothèque plus tôt.
Pour déterminer votre mensualité, il vous suffit donc de répéter le calcul expliqué précédemment. Les conseils d’Artémis Courtage : suivez la prévision du taux hypothécaire afin de connaître les potentiels changements.
Vous remarquez que le taux d’intérêt évolue ? Recommencez votre calcul en lui appliquant le nouveau taux d’intérêt.
L’hypothèque vous intéresse ? Découvrez sur notre site comment fonctionne un prêt hypothécaire et comment se passe une hypothèque sur une maison.
Sachez qu’en général, les banques appliquent au taux variable des plafonds et des planchers permettant de réduire l’ampleur des fluctuations. Votre banque applique probablement le taux Capé. Cela consiste en un taux qui ne peut pas dépasser un certain pourcentage au-dessus de sa valeur initiale.
L’hypothèque à taux mixte
Nous parlons de taux mixte lorsqu’il y a combinaison d’un taux fixe pour une période initiale, et d’un taux variable pour la période restante. Le taux mixte permet aux emprunteurs de bénéficier de remboursements d’un même montant au début de leur période de prêt. Notez que celle-ci est souvent la plus longue. Ensuite, ils basculent sur un taux fluctuant en fonction des conditions du marché.
Comment calculer les intérêts sur un prêt à taux mixte ? Pendant la période à taux mixte, vos intérêts sont calculés comme pour un prêt fixe traditionnel. Ils se basent donc sur le capital restant dû et le taux d’intérêt fixé. Lorsque vous arrivez dans la période à taux variable, le taux est recalculé régulièrement en fonction de l’indice de référence choisi.
Nos équipes sont à votre disposition si vous voulez découvrir comment hypothéquer sa maison pour obtenir un crédit. Vous trouverez aussi sur notre site toutes les réponses à vos questions pour déterminer le montant minimum pour un financement hypothécaire.
Qu’est-ce que l’amortissement d’un prêt ?
L’amortissement d’un prêt désigne le processus de remboursement progressif du capital que vous avez obtenu de votre banque. Il comprend d’une part le remboursement du capital, et d’autre part les intérêts.
L’amortissement influence la répartition des intérêts et du capital au fil du temps. En effet, les intérêts sont calculés sur la base du capital restant dû. Il est donc important de comparer ces deux types d’amortissement afin de choisir la meilleure option pour vous. Nous vous invitons aussi à vous demander quels sont les risques d’un prêt hypothécaire.
Il existe deux types d’amortissement : l’amortissement constant et l’amortissement in fine. En cas d’amortissement constant, vous remboursez le capital progressivement. Les intérêts diminuent donc à chaque échéance. En revanche, dans le cas d’un prêt in fine, seul, le montant des intérêts est payé pendant toute la durée de votre prêt. Vous remboursez le capital en une seule fois à l’échéance.
Vous vous demandez quelles sont les conditions pour obtenir un prêt hypothécaire ? Notre cabinet de courtage a déjà traité la question pour vous !
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Les équipes d’Artemis Courtage à votre disposition
Artemis Courtage vous propose ses services de courtier immobilier. Notre rôle est de faciliter votre obtention d’un prêt et ceci dans les meilleures conditions possibles. Notre connaissance approfondie du marché nous permet de vous conseiller au mieux sur le type de prêt plus adapté à votre profil financier et à vos projets.