Où s’adresser pour un prêt hypothécaire ?

Votre nouveau projet vous demande un certain engagement financier. Vous souhaitez le soutenir par un prêt hypothécaire. Mais à qui vous adresser pour l’obtenir dans les meilleures conditions ? Dans cet article, nous vous guidons à travers les différentes options pour vous aider à faire le choix le plus adapté à votre profil. Banques traditionnelles, courtiers en immobilier ou plateformes en ligne, leurs avantages et inconvénients sont passés au crible !

Souscrire un prêt hypothécaire auprès des banques traditionnelles

Si vous vous définissez comme un emprunteur prudent, les banques classiques représentent la solution idéale pour vous.

Les avantages des banques traditionnelles

Les établissements bancaires classiques inspirent souvent la sécurité et la fiabilité. C’est l’une des raisons pour lesquelles lorsqu’on se demande comment se passe une hypothèque sur une maison, les propriétaires ont tendance à se tourner vers les organismes bancaires.

Et cela se comprend aisément ! Les banques disposent d’une expertise solide et sont soumises à des règlementations strictes. Au moment d’emprunter, beaucoup voient cela comme la garantie de ne pas avoir de mauvaises surprises en cours de route.

Les crédits immobiliers représentent parfois une source de tension pour les particuliers. Aussi, si vous êtes client de votre banque depuis longtemps, la relation de confiance établie peut jouer un rôle important. Ce sera d’autant plus vrai si vous vous demandez comment fonctionne un prêt hypothécaire. Les professionnels avec lesquels vous avez interagi connaissent votre situation. Ils sont donc à même d’adapter leurs recommandations à votre profil financier et votre situation personnelle.

Enfin, les partenaires bancaires classiques sont en capacité de vous proposer une large gamme de produits financiers. Cela leur permet donc de vous proposer une solution globale pour optimiser l’ensemble de votre projet immobilier.

Vous choisissez votre banque ? Artemis Courtage vous conseille de demander comment sont calculés les intérêts sur un prêt hypothécaire. N’hésitez pas non plus à demander quels sont les risques d’un prêt hypothécaire avant de vous lancer.

Les limites d’une banque classique

Vous savez certainement que les critères d’octroi d’un prêt sont assez stricts. Il vous faudra remplir certaines conditions bien définies pour obtenir votre crédit immobilier. Pour résumer, il vous faut un dossier vraiment solide !

Si vous souhaitez un accompagnement et un service personnalisés, vous pouvez vous tourner vers les courtiers immobiliers.

Demander conseil à un courtier immobilier

Quel qu’il soit, votre projet justifie que vous bénéficiez d’un prêt avantageux ! 

Le courtier a à cœur de trouver pour vous le meilleur taux d’emprunt possible. Comme il joue le rôle d’intermédiaire entre les banques et vous, vous bénéficierez de son expertise en matière de négociations !

Le courtier est aussi en mesure de répondre à toutes vos questions. Comment hypothéquer sa maison pour obtenir un crédit ? Quelles sont les conditions pour obtenir un prêt hypothécaire ? Ou encore quel est le montant minimum pour un financement hypothécaire ? Il connaît cela sur le bout des doigts !

Le courtier immobilier a accès à un réseau étendu de partenaires. Il compare donc rapidement les offres et sélectionne celle qui répond le mieux à votre projet. Il est certain que vous profiterez de conditions plus avantageuses que si vous aviez négocié votre demande de crédit sans son aide.

Demander un prêt hypothécaire auprès d’une plateforme en ligne

Si vous êtes un emprunteur moderne et pressé, vous connaissez sûrement déjà la valeur des plateformes en ligne ! 

Les avantages des plateformes en ligne

Elles vous offrent une alternative rapide et facile d’accès. Parfois, en quelques clics, vous obtenez une pré-approbation de votre dossier. Vous visualisez en temps réel vos mensualités, le montant total de votre prêt ou encore différentes options d’assurance emprunteur. 

Autre avantage appréciable : la rapidité de traitement des dossiers. Les plateformes en ligne automatisent en effet une grande partie du processus. 

Les risques des plateformes en ligne

Le marché des prêts hypothécaires n’est pas des plus faciles à digitaliser. Il existe des exigences de due diligence, c’est-à-dire d’une évaluation approfondie du bien immobilier (maisons, appartements ou terrains). La validation des garanties demande elle aussi une étude poussée.

Par ailleurs, vous ne bénéficiez d’aucun accompagnement humain. Il n’y a donc pas de suivi personnalisé. Si vous avez un profil complexe (indépendant, expatrié ou encore multipropriétaire), l’absence d’interlocuteur peut être problématique.

Aussi, les outils de simulation ne remplacent pas l’expertise des professionnels. Ces derniers sont à même d’anticiper les fluctuations du marché. Enfin, certaines plateformes ont des frais cachés ou des partenariats avec des banques spécifiques. En fin de compte, vous ne bénéficierez pas de la diversité des offres que pourrait vous proposer un courtier.

Il vous reviendra de faire vos propres recherches, si vous voulez savoir comment rembourser son hypothèque plus tôt. Ce sera la même chose avec d’autres questions essentielles, comme le taux d’un prêt hypothécaire, ou encore comment faire un prêt hypothécaire pour financer son EHPAD.

Faites confiance à l’expertise d’Artemis Courtage

Nous sommes courtiers experts en solution de financement depuis 15 ans. Grâce à un maillage territorial solide et un ancrage local partout en France, nous connaissons bien les défis auxquels vous êtes soumis dans votre recherche de crédit. Notre réseau nous permet de vous proposer les solutions les plus adaptées à votre profil financier. N’hésitez pas à nous contacter pour que nous étudiions ensemble votre projet !

Vous octroyer les services de professionnels maximise les chances de réussite de votre projet !