Quel est le taux d’un prêt hypothécaire ?
Le taux du prêt hypothécaire détermine le montant des mensualités que vous devrez payer, ainsi que le coût total de votre emprunt. Il est donc important de comprendre comment il est fixé pour mieux préparer votre dossier. Découvrez dans cet article les différents critères qui impactent le taux d’un prêt hypothécaire.
À combien s’élève le taux d’un prêt hypothécaire ?
Le taux de votre futur prêt hypothécaire dépend de plusieurs facteurs. Sachez qu’en règle générale, il oscille entre 3 % et 5 % en 2024. Les conditions du marché et votre profil d’emprunteur impactent ce taux.
Par ailleurs, chaque établissement bancaire définit ses taux en prenant en compte ses politiques internes, la situation économique et bien sûr, la durée de votre prêt et votre dossier.
D’autres questions, comme par exemple comment fonctionne un prêt hypothécaire, ou comment rembourser son hypothèque plus tôt, peuvent vous aider à savoir si le prêt hypothécaire est la meilleure solution pour votre projet.
Quel est l’impact des conditions économiques sur le taux du prêt hypothécaire ?
Votre banque index son taux d’intérêt directement sur les taux directeurs fixés par la Banque Centrale Européenne (BCE). Ces taux servent de référence aux banques pour le coût de l’argent que les banques empruntent entre elles. Ils augmentent ? Les banques répercutent le plus souvent cette hausse sur les taux d’intérêt des prêts hypothécaires. Et cela peut radicalement modifier le montant total du crédit que vous avez à rembourser.
La mise en place d’une hypothèque sur votre logement n’est jamais anodine. Pour cette raison, Artemis Courtage vous encourage à bien comprendre comment hypothéquer sa maison pour obtenir un crédit. Demandez aussi à votre banque comment sont calculés les intérêts sur un prêt hypothécaire avant de vous lancer.
Autre point important : la concurrence sur le marché immobilier. Lorsque la demande est forte, un établissement prêteur propose des taux compétitifs pour attirer davantage de clients. À l’inverse, lorsque le marché immobilier ralentit, le taux est plus élevé pour compenser la baisse de la demande et les risques accrus.
Quelle est l’impact de la durée de votre prêt sur le taux hypothécaire ?
La banque évalue la durée de votre financement pour fixer le coût de votre crédit. Plus la durée de votre prêt est longue, plus le taux fixe sera élevé.
Il existe deux types de prêt : les prêts à court terme et les prêts à long terme.
Les prêts à court terme
Avec un prêt hypothécaire à court terme (10 ou 15 ans), vous bénéficiez souvent d’un taux plus avantageux. Les établissements bancaires appliquent des taux réduits pour les courtes durées car cela leur permet de récupérer leur capital plus rapidement. Cela dit, cette réduction du taux d’intérêt se traduit pour vous par des charges mensuelles plus élevées.
Ce type de financement vous convient parfaitement si vous voulez rembourser rapidement votre emprunt pour vendre votre bien immobilier ou investir dans d’autres projets.
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Les prêts à long terme
Avec un prêt qui court sur 20 ou 25 ans, vous pouvez obtenir des mensualités plus accessibles. Cela présente de vrais avantages pour vous si vous souhaitez utiliser la valeur de votre propriété pour obtenir des liquidités. Cela dit, les taux d’intérêt seront plus élevés.
Cela s’explique par le fait que plus la durée du prêt est longue, plus les risques augmentent que des changements économiques ou personnels affectent votre capacité à rembourser. Par ailleurs, votre banque doit immobiliser son capital pendant toute la durée du prêt.
Le prêt hypothécaire vous semble la solution idéale ? Renseignez-vous : comment se passe une hypothèque sur une maison ? Quel est le montant minimum pour un financement hypothécaire ?
Gardez aussi en tête que vous aurez probablement à souscrire une assurance emprunteur. Même si celle-ci se veut protectrice, elle augmente la valeur totale de votre crédit.
Quel est l’impact de votre profil sur le taux hypothécaire ?
Pour votre banque, votre historique de crédit est important. Si elle estime que vous avez bien géré vos finances, il est possible que vous ayez un taux plus bas. En revanche, si vous avez des antécédents de retards de paiement, cela peut entraîner la hausse du taux du prêt. Votre banque a besoin de garanties !
Enfin, le taux d’endettement et votre apport personnel ne sont pas à négliger. Un taux d’endettement inférieur à 33 % rassure la banque sur votre capacité à rembourser. Et un apport personnel d’environ 20 % réduit le montant à emprunter.
Cela vous correspond ? Nous vous indiquons quelles sont les conditions pour obtenir un prêt hypothécaire.
Comment obtenir le meilleur taux pour un prêt hypothécaire ?
Pour maximiser vos chances de bénéficier d’un taux compétitif, soignez votre dossier. Présentez un bon historique de crédit et un taux d’endettement maîtrisé.
Artemis Courtage est un courtier immobilier expert. Nos équipes vous aident à monter un dossier en béton ! Grâce à notre réseau de partenaires, nous comparons les offres et sélectionnons celles qui correspondent le plus à votre situation spécifique.
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