Quels sont les risques d’un prêt hypothécaire ?
Vous avez un important projet à financer. Pour que cela soit possible, vous envisagez le prêt hypothécaire. Avant de tout faire pour l’obtenir, vous voudriez connaître les risques. Dans cet article, Artemis Courtage vous les présente un à un. À la fin de votre lecture, vous connaîtrez les risques du prêt hypothécaire. Vous pourrez prendre votre décision en toute connaissance de cause !
Quels risques y a-t-il à souscrire un prêt hypothécaire ?
Pour commencer, il convient de se souvenir que le prêt hypothécaire ne vous concerne que si vous êtes propriétaire. Vote bien immobilier est hypothéqué. Cela signifie que vous accordez à un établissement prêteur le droit de revendre votre bien si vous ne pouvez plus payer votre crédit.
Les frais annexes
L’hypothèque représente un certain coût pour sa mise en œuvre. Vous avez notamment des frais supplémentaires à payer, comme la mainlevée. Cet acte nécessite en effet la présence d’un notaire.
Le risque de saisie
Dès lors, lorsque c’est votre résidence principale qui constitue la garantie, il existe des risques. Vous ne pouvez plus assurer le remboursement de votre crédit ? Vous pouvez bénéficier d’une autre solution que la perte de votre logement.
Vous ne voyez aucune autre solution de recouvrement ? Dans ce cas, l’établissement bancaire a le droit de se saisir de votre logement et de le proposer à la vente. Cela lui permet de compenser les pertes liées à votre défaut de paiement.
Il est donc essentiel de bien vous renseigner avant de vous lancer. Êtes-vous sûr de savoir comment fonctionne un prêt hypothécaire ? Savez-vous comment se passe une hypothèque sur une maison ? Si vous avez des doutes ou des interrogations, Artemis Courtage peut vous accompagner.
Quels sont les frais annexes d’un prêt hypothécaire ?
En plus des mensualités et des intérêts, vous aurez des frais annexes à payer.
Les frais de dossier
La banque vous facture des frais de dossier pour étudier et gérer votre demande. Ces frais couvrent par exemple l’analyse de votre profil emprunteur, les démarches administratives et la mise en place de votre contrat de prêt.
Nous observons qu’ils représentent en moyenne entre 0,5 % et 1 % du montant que vous souhaitez emprunter.
Les frais de notaire
La présence d’un notaire est obligatoire pour que l’acte hypothécaire ait une valeur juridique. Et cela engendre un coût supplémentaire ! Ces frais couvrent les frais de rédaction de l’acte hypothécaire, ainsi que les frais d’inscription au registre des hypothèques.
Ces frais sont la majeure partie du temps proportionnels à la valeur de votre hypothèque.
Les autres frais
Sachez qu’il existe d’autres frais annexes : l’assurance emprunteur, les frais d’expertise immobilière ou encore les pénalités de remboursement anticipé. Il est donc indispensable de savoir comment rembourser son hypothèque plus tôt pour éviter les mauvaises surprises. Savoir s’il est préférable de fixer un prêt hypothécaire sur trois ou cinq ans est également essentiel !
Le risque de saisie
Si vous n’êtes plus en capacité de rembourser vos mensualités, la banque peut saisir votre bien et le vendre.
Les causes possibles de la saisie
Plusieurs situations conduisent au défaut de paiement :
- Des difficultés financières suite à une perte d’emploi, une baisse de vos revenus ou des durées de charges imprévues ;
- Des évènements imprévus, comme des frais médicaux, ou une situation familiale qui se complique ;
- En cas de prêt à taux variable, et d’augmentation des taux d’intérêt, vous pouvez avoir du mal à honorer votre crédit.
Hypothéquer sa maison pour obtenir un crédit immobilier n’est donc pas anodin. Il convient de se renseigner sur le taux du prêt hypothécaire, les conditions pour obtenir un prêt hypothécaire ou encore le montant minimum pour un financement hypothécaire avant de confier son logement à la banque.
Comment réduire le risque de saisie ?
Optez pour une assurance emprunteur. Elle vous protège vous et la banque en prenant à sa charge le remboursement de votre crédit en cas d’incapacité à payer.
Pensez à prévoir une marge de manœuvre financière ! N’allouez pas la totalité de vos ressources au remboursement de votre crédit. Gardez une trésorerie suffisante pour faire face aux imprévus.
Enfin, il est indispensable de bien choisir le type de taux. Le taux fixe est plus sécurisant que le taux variable car il vous garantit des mensualités constantes sur toute la durée du prêt.
Le risque de surendettement
Si vous avez un projet immobilier, le prêt hypothécaire vous accorde des avantages incontestables. Cela dit, il entraîne aussi un risque de surendettement. Pour l’éviter, évaluez correctement votre capacité de remboursement, respectez un taux d’endettement maximal de 35 % et gardez de l’épargne de côté. Choisissez aussi des conditions de prêt adaptées. Une durée de prêt réaliste permet par exemple d’utiliser ce type de crédit beaucoup plus sereinement !
Comment choisir le meilleur prêt hypothécaire ?
Vous avez un achat immobilier en vue ? Artemis Courtage est courtier immobilier expert. Forts de plusieurs années d’expérience, nous sommes à même de négocier pour vous les meilleurs taux d’intérêt pour vos projets immobiliers.
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