QUELLE EST LA DIFFÉRENCE ENTRE UN TAUX FIXE ET UN TAUX VARIABLE ?

Lorsque vous contractez un prêt immobilier pour financer un projet, vous vous engagez à rembourser le capital emprunté avec des intérêts à la banque prêteuse. Ces intérêts sont exprimés en pourcentage, constituant ainsi le taux d’intérêt, qui peut être soit fixe, soit variable. Dans cet article, nous clarifions la distinction entre ces deux types de taux.

Le Prêt à Taux Fixe

Les prêts immobiliers sont généralement accordés à un taux fixe, offrant ainsi une sécurité temporelle aux emprunteurs. Comme son nom l’indique, dans un prêt à taux fixe, le taux est établi dès le début et reste inchangé tout au long de la durée du crédit.

La durée d’un prêt peut varier de 5 à 27 ans dans le neuf, et plusieurs critères influencent le montant du prêt, tels que le profil de l’emprunteur, la région, l’apport personnel et la durée de l’emprunt. Avec un prêt immobilier classique, les mensualités, la durée de remboursement, le coût total et le taux d’intérêt sont tous connus au moment de la signature, ce dernier déterminant le Taux Annuel Effectif Global (TAEG).

Avantages du Taux Fixe

• Stabilité : Le taux fixe reste constant tout au long de la durée du prêt, offrant ainsi une prévisibilité financière.
• Comparabilité : Les offres de prêts à taux fixe peuvent être facilement comparées, et seul l’emprunteur peut modifier les conditions et la durée du prêt.

Le Prêt à Taux Variable

Contrairement au taux fixe, dans un prêt à taux variable, le taux est lié à l’évolution d’un indice de référence. Par conséquent, les intérêts et les mensualités peuvent varier à la hausse ou à la baisse au fil du temps, rendant ce type de prêt potentiellement moins cher au début. 

Cependant, il existe un risque que le taux augmente, devenant finalement plus élevé que celui d’un prêt à taux fixe. Pour atténuer ce risque, il est recommandé de choisir un prêt à taux révisable avec un plafonnement, limitant ainsi les hausses potentielles du taux. 

Avantages du Taux Variable

• Coût Initial Inférieur : Les taux variables sont souvent plus bas que les taux fixes au moment de la souscription du prêt. 

• Économies à Court Terme : Pour les prêts à court terme, les premières années peuvent permettre d’économiser par rapport à un taux fixe, mais cela dépend de l’écart initial entre les taux. 

Conclusion

Le choix entre un taux fixe et un taux variable dépend de divers facteurs, notamment de votre tolérance au risque et de la durée de votre prêt. Il est recommandé de faire appel à un courtier immobilier tel qu’Artémis Courtage pour obtenir le meilleur taux de prêt immobilier et une assurance abordable avec une garantie solide, tout en simplifiant les démarches administratives.

Le recours aux services d’un professionnel vous permet aussi d’en savoir plus sur les points suivants :

1. 1. Comment limiter votre taux d’endettement.
   2. Comment choisir votre assurance emprunteur.
   3. Quel salaire permet d’obtenir le meilleur taux.
   4. Quels sont les impacts d’une hausse des taux pour les emprunteurs.
   5. Les avantages d’une assurance emprunteur individuelle par rapport à une assurance de groupe.
   6. Combien coûte un crédit immobilier.